MÉXICO.- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó una regulación que permitirá a los bancos reforzar la identificación de sus clientes mediante datos biométricos. El cambio aplicará principalmente en operaciones de efectivo superiores a 140,000 pesos y busca reducir el fraude financiero que continúa creciendo en México.
La disposición contempla el uso de huellas dactilares y reconocimiento facial para confirmar la identidad del cliente antes de autorizar determinadas operaciones. Además, las instituciones financieras podrán validar esa información con registros de dependencias federales para disminuir riesgos de suplantación de identidad y lavado de dinero.
De acuerdo con las modificaciones aprobadas por la CNBV, las nuevas reglas forman parte de una estrategia para fortalecer los mecanismos de seguridad en el sistema bancario mexicano.
¿Qué cambia con la nueva regulación bancaria?
Las instituciones financieras podrán solicitar la identificación biométrica de sus clientes mediante credencial para votar, pasaporte, huellas dactilares y reconocimiento facial, especialmente para quienes tengan cuentas clasificadas como N3 y N4.
La medida establece que quienes realicen depósitos o retiros en efectivo superiores a 140,000 pesos deberán acreditar su identidad utilizando alguno de estos mecanismos biométricos antes de completar la operación.
El reconocimiento facial representa una incorporación relevante, ya que algunas personas presentan desgaste en sus huellas dactilares, lo que puede impedir que los lectores biométricos tradicionales confirmen correctamente su identidad.
¿Con qué autoridades podrán verificar los bancos la información?
La regulación autoriza a las instituciones financieras a comparar los datos biométricos del cliente con registros oficiales disponibles en dependencias del Gobierno federal para validar que la identidad corresponda con la persona que realiza la operación.
Entre las bases de datos que podrán utilizarse se encuentran las del Instituto Nacional Electoral (INE), la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE), el Servicio de Administración Tributaria (SAT) u otras dependencias federales que ofrezcan servicios de verificación biométrica, indica una publicación de Expansión.
¿Por qué se implementa esta medida?
El objetivo principal es reducir los fraudes bancarios y fortalecer la prevención de delitos financieros como el lavado de dinero, mediante procesos de identificación más robustos para operaciones consideradas de mayor riesgo.
Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), entre enero y mayo de este año se presentaron 34,325 quejas por fraudes bancarios, lo que representa un incremento de 18% respecto al mismo periodo anterior.
Las estadísticas muestran que el grupo de personas entre 50 y 59 años concentró el 25% de las reclamaciones, seguido por quienes tienen entre 40 y 49 años con el 22%, y el segmento de 60 a 69 años con el 17%.
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¿Qué cuentas bancarias estarán involucradas?
La regulación pone especial atención en las cuentas bancarias N3 y N4. Las primeras permiten depósitos de hasta 10,000 UDIS, mientras que las cuentas N4 no tienen un límite de depósitos establecido.
Francisco Caballero, director de comunicación de Banamex, explicó que “Es una medida de prevención de delitos financieros”, al referirse al objetivo de fortalecer los controles dentro del sistema bancario.
El reto para los bancos será adaptar su infraestructura
Especialistas consideran que la implementación implicará inversiones importantes para las instituciones financieras, especialmente aquellas que aún operan con plataformas tecnológicas desarrolladas hace varios años.
Carlos Valderrama, especialista en el sector financiero, señaló que “A través de una identificación con biométricos se tiene un mayor control de las operaciones que se realizan frente al sistema financiero mexicano”.
El experto también prevé que muchas instituciones deberán desarrollar nuevas plataformas internas o contratar proveedores especializados en biometría facial autorizados por la CNBV, lo que podría impulsar el crecimiento de este mercado en México.