MÉXICO.- La situación financiera de los jóvenes en México muestra señales de alerta que pueden afectar su estabilidad en el corto y largo plazo. El acceso al crédito ha crecido, pero también lo han hecho las deudas, los retrasos en pagos y la falta de ahorro para el retiro. Este panorama no solo impacta su presente, también condiciona su futuro económico.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en México solo 3 de cada 10 jóvenes ahorran para su retiro.
A esto se suman cifras de Círculo de Crédito, que advierten altos niveles de endeudamiento y atraso en pagos dentro de este grupo, indica una publicación de El Economista.
¿Quiénes forman la Generación Z y por qué preocupa su situación financiera?
La Generación Z está integrada por personas nacidas entre 1997 y 2012. Actualmente tienen entre 14 y 29 años. Es una generación que ha crecido con acceso a tecnología, servicios digitales y nuevas formas de consumo.
Aunque muestran interés por productos financieros, también enfrentan dificultades para administrar su dinero. Esto se traduce en deudas crecientes y poca planeación a futuro.
A nivel internacional, datos de la Reserva Federal de Nueva York indican que 15.3% de los jóvenes ha alcanzado su límite de solvencia económica, lo que refleja una tendencia de sobreendeudamiento.
Aunque la Generación Z muestra interés por productos financieros, también enfrenta dificultades para administrar su dinero. | Foto: EspecialAtrasos en pagos y poco acceso a productos financieros
En México, casi 3 de cada 10 consultas al historial crediticio (29.21%) corresponden a jóvenes. Sin embargo, también registran algunas de las tasas más altas de atraso en pagos:
- 25.9% en mujeres
- 27.5% en hombres
Además, el acceso al sistema financiero sigue siendo limitado:
- Menos del 40% tiene tarjeta de crédito
- Solo 1% cuenta con crédito hipotecario
- Solo 37.3% de la población en general tiene acceso a crédito formal
Estos datos reflejan una combinación de bajo acceso y uso poco eficiente del crédito.
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¿Por qué los jóvenes no están ahorrando?
Uno de los principales factores es la falta de educación financiera. De acuerdo con la Consar, muchos jóvenes priorizan el gasto inmediato y dejan el ahorro como una opción secundaria.
Hoy te puedes sobreendeudar y puedes destinar tu capital al estar pagando únicamente deudas, ¿qué va a pasar el día de mañana? No vas a sobrevivir solamente con ayuda del gobierno y con la pensión...”, indica la funcionaria de la Consar, Amelia Chávez.
Otro elemento clave es el entorno digital. Las redes sociales influyen en los hábitos de consumo al promover estilos de vida que no siempre corresponden con la realidad económica de los usuarios.
También influyen factores como:
- Ingresos variables o informales
- Trabajo freelance
- Falta de comprobantes de ingresos
- Uso de pagos digitales que reducen la percepción del gasto
Estrés financiero, un problema creciente entre jóvenes
El impacto no es solo económico. También afecta la salud emocional.
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023 de Instituto Nacional de Estadística y Geografía:
- 70% de los jóvenes entre 18 y 29 años vive con estrés financiero
- Esto representa alrededor de 16.1 millones de personas
Además, un reporte de la reparadora de crédito Bravo señala que:
- 66% de los mexicanos sufre ansiedad por deudas
- 53% presenta problemas de insomnio relacionados con su situación financiera
El 70% de los jóvenes entre 18 y 29 años sufre estrés financiero. | Foto: Pexels¿Qué pueden hacer los jóvenes para mejorar sus finanzas?
Especialistas coinciden en que pequeñas decisiones pueden marcar una diferencia importante si se toman a tiempo. Estas son algunas recomendaciones clave:
1. Ahorrar antes de gastar
Destinar un porcentaje fijo del ingreso al ahorro, sin importar el monto.
2. Evitar el sobreendeudamiento
No comprometer ingresos futuros con deudas que no se pueden cubrir.
3. Iniciar el ahorro para el retiro
Abrir o revisar una cuenta Afore y considerar aportaciones voluntarias.
4. Llevar control de gastos
Registrar ingresos y egresos para tener claridad financiera.
5. Buscar educación financiera confiable
Acudir a fuentes oficiales como Condusef o Consar para tomar decisiones informadas.
El reto a futuro, estabilidad financiera y retiro digno
El bajo nivel de ahorro y el alto endeudamiento pueden limitar el acceso a mejores oportunidades financieras en el futuro. Sin un plan claro, muchos jóvenes podrían depender únicamente de apoyos gubernamentales o pensiones insuficientes.
Por ello, especialistas insisten en que iniciar el ahorro desde etapas tempranas no solo ayuda a construir un retiro digno, también permite enfrentar emergencias y mejorar la calidad de vida en el presente.