León, Guanajuato.- Durante 2025 en México el 80% de las transacciones diarias se realizaron en efectivo, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México (ABM).
La propuesta de dejar de recibir efectivo en casetas de peaje y estaciones de gasolina para sustituirlo con pagos con tarjeta, tiene como reto el bajo porcentaje de bancarización de la población en un entorno donde se busca diversificar canales de cobro.
Además de ser un elemento de control fiscal, que llevaría a la pérdida de la libertad financiera, en esto coincidieron especialistas en economía y finanzas personales consultados por AM.
El economista Alejandro Gómez Tamez señaló que obligar a digitalizar pagos en sectores esenciales no es modernizar la economía, es forzarla cuando no existen las condiciones para ello.
Recordó la reciente intención del Gobierno federal de eliminar el uso de efectivo en pagos de casetas y gasolinas, anunciada por la presidenta Claudia Sheinbaum durante la 89 Convención Bancaria, donde planteó pagos 100% digitales obligatorios.
El especialista explicó que el argumento oficial busca combatir la evasión y reducir pérdidas de mil 500 millones de pesos anuales en casetas y 23 mil millones en robo de combustible.
Con esta decisión se ignora la realidad estructural del país y se abre la puerta a un modelo donde el dinero deja de ser un instrumento de libertad para convertirse en un mecanismo monitoreado, refirió el especialista en su editorial Economex.
Gómez Tamez advirtió que lo que se presenta como modernidad puede terminar siendo un instrumento de control. “Lo que se vende como eficiencia puede convertirse en dependencia”.
Brecha en inclusión financiera
Alejandro Gómez Tamez. Foto: Silvia Millán.
México no es una economía lista para prescindir del efectivo, es un país desigual con una estructura fragmentada y amplias brechas en la inclusión digital, expuso el economista Alejandro Gómez Tamez.
En este contexto, el extendido uso del dinero físico no es un rezago sino un componente esencial del funcionamiento económico nacional.
Detalló que el efectivo representa cerca del 70% de las transacciones entre la población bancarizada, y hasta el 88% entre quienes no lo están.
En compras menores a 500 pesos, más del 85% de los mexicanos utiliza el dinero físico como principal medio de pago, lo que contrasta con el crecimiento de sectores como ventas en línea en Guanajuato.
El economista puntualizó que cerca del 56% de la población ocupada trabaja en la informalidad, representando el 25.4% del Producto Interno Bruto (PIB).
A esto se suma que cuatro de cada diez personas en zonas rurales no tienen acceso a internet, lo que limita de forma estructural el uso de pagos digitales.
“Eliminar el efectivo en servicios esenciales implica una exclusión directa. Implica asumir que todos los mexicanos tienen cuenta bancaria y habilidades digitales. Nada más alejado de la realidad”.
Gómez Tamez advirtió que herramientas como CoDi y DiMo tienen niveles de adopción marginal, lo que refleja problemas de confianza e integración en la vida diaria.
Su uso cotidiano es limitado; el gobierno pretende obligar a la población a utilizar sistemas que ni siquiera han logrado consolidarse entre los usuarios.
Además, México está dominado por micronegocios que operan con márgenes reducidos, donde solo el 13.5% de las microempresas acepta pagos electrónicos, pese a esfuerzos para dotar de terminales con internet a comercios.
“Pretender eliminar el efectivo en puntos críticos no reducirá la informalidad. Lo que hará es desplazarla o excluir a quienes no puedan adaptarse; es una solución simplista”.
Resistencia
La inclusión financiera todavía no es completa en el país y hay zonas en las que no está desarrollado, señaló Ana Gutiérrez Briones, presidenta de 10 mil mujeres por México.
“Sabemos qué hay detrás, es un tema fiscal, para ir cerrando la brecha para la recaudación”, comentó la directiva sobre la medida federal.
Ana Isabel Gutiérrez Briones. Foto: Cortesía.
Refirió que la población puede mostrar resistencia al uso de pago digital por usos y costumbres, aunque en temas de seguridad es importante el manejo bancarizado.
Gutiérrez Briones calificó la medida como acertada pero incómoda, poniendo de ejemplo a China, donde hasta los negocios más pequeños reciben pagos electrónicos.
“Enfocaría mi atención en los beneficios que se pueden lograr reduciendo el manejo de efectivo. En estricto sentido no tendría por qué haber afectación”.
La empresaria consideró que cerrar la brecha para que todos paguen impuestos es adecuado, siempre que la medida vaya de la mano con la inclusión financiera.
Textileros de Moroleón y Uriangato rechazan pagos con tarjeta; prefieren efectivo
En los municipios de Moroleón y Uriangato, el sector textil mantiene una postura firme contra la adopción de pagos electrónicos. A pesar de las tendencias de consumo en México, los fabricantes y comerciantes locales priorizan el uso de dinero en efectivo para sus transacciones diarias.
Los comerciantes aseguran que los costos operativos de la banca son insostenibles para el pequeño productor. Las cámaras de comercio buscan negociar mejores tasas con las instituciones financieras para facilitar la modernización en esta región de Guanajuato.
Las comisiones bancarias representan el principal obstáculo en Guanajuato, ya que los márgenes de utilidad en la ropa de mayoreo son mínimos. En México, las tarifas por el uso de terminales pueden absorber una parte significativa de la venta final.
Además de los costos, la infraestructura tecnológica en los tianguis de Guanajuato suele ser deficiente. La saturación de redes móviles en días de plaza en México impide que las transferencias y cobros digitales se realicen con agilidad y seguridad.
El factor fiscal también pesa en la decisión de los textileros de Guanajuato. Existe una preocupación generalizada por el rastro digital de las ventas y la vigilancia del SAT sobre los pequeños contribuyentes en México.
Muchos compradores que visitan Moroleón desde otros estados del país exigen el pago con tarjeta para mayor seguridad. No obstante, la mayoría de los locales en Guanajuato mantienen su política de aceptar únicamente billetes y monedas.
Se estima que la transición digital en el sur de Guanajuato será lenta si no se ofrecen incentivos claros. Los textileros insisten en que el efectivo les permite una liquidez inmediata que no obtienen a través de los depósitos bancarios en México.
Finalmente, el gremio de Guanajuato considera que el modelo de negocio tradicional ha funcionado por décadas en la zona. El reto para la banca en México es convencer a estos emprendedores de los beneficios a largo plazo de la inclusión financiera en Guanajuato.
AAK
