Deudas de familias en México ya superan casi 8 veces sus ingresos mensuales

CódigoQro 18 May, 2026 11:08

Deudas de familias en México ya superan casi 8 veces sus ingresos mensuales

En México, el sobreendeudamiento de los hogares se agrava por la débil educación financiera, la facilidad de acceso al crédito y factores económicos adversos como inflación, altas tasas de interés y desempleo El sobreendeudamiento de los hogares se está exacerbando a causa de la incipiente educación financiera que hay en México, ingresos insuficientes por factores como el desempleo, altas tasas de interés, persistente inflación y acceso “relativamente fácil y rápido” al crédito, consideran especialistas de Yotepresto y Bravo. Recientemente, el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Óscar Rosado, aseguró que cada vez más personas caen en mora, lo cual refleja un aumento considerable en el sobreendeudamiento de las familias del país. “Hay varios datos que revelan la existencia de este problema; solo matizaría que se trata de un tema que llevamos arrastrando por mucho tiempo, no es algo nuevo, pero sería prudente decir que se está empezando a agravar”, comenta Ricardo Arenas, chief content officer de Yotepresto, plataforma de financiamiento colectivo. Javier Salmerón, co-country manager de Bravo México, empresa reparadora de crédito, coincide que el sobreendeudamiento de los hogares va en ascenso y destaca que, de acuerdo con una encuesta realizada entre sus clientes, por esa situación 85 por ciento presenta niveles altos de estrés, 66 por ciento padece de ansiedad y 53 por ciento sufre insomnio, evidenciando que la carga financiera trasciende lo económico. De acuerdo con un estudio de Bravo, siete de cada 10 personas tienen sobreendeudamiento. La deuda promedio de los mexicanos fue de 193 mil 198 pesos en tarjetas, créditos y préstamos en 2025, lo que implicó un aumento anual de 6.3 por ciento. Un indicador importante es que las obligaciones financieras son 7.9 veces mayores a los ingresos promedio, que fueron de 24 mil 426 pesos. Bajo ese escenario, la reparadora de deuda asesoró a 44 por ciento más familias en 2025 en el pago de sus obligaciones, ya que 80 por ciento tiene problemas para liquidarlas. Coinciden en que, si bien la cartera vencida del crédito se mantiene en niveles estables, sí muestra un deterioro, por lo cual consideran que, bajo la analogía de un semáforo, el endeudamiento de las familias está entre amarillo y naranja. Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) dan cuenta de que el Índice de Morosidad (IMOR) de las Sofipos fue de 9.91 por ciento en diciembre de 2025, frente a 9.76 por ciento de un año antes. En lo que se refiere a la banca tradicional, considerando el crédito al consumo, fue de 3.49 por ciento, frente a 3.21 por ciento en los mismos periodos. No se autopercibe endeudamiento Arenas comenta que, pese al escenario actual, los mexicanos no perciben que su endeudamiento es elevado. Al referir la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) 2023, destacó que 36 por ciento de los encuestados reportó tener alguna deuda y solo 17 por ciento considera que esta es excesiva, mientras que 49 por ciento la ve como moderada. Consejos para acabar con la deuda Además de fortalecer la educación financiera, Salmerón recomienda hacer un presupuesto y analizar si se cuenta con los recursos necesarios para hacer frente a la carga financiera. De ser así, sugiere que acudas con el acreedor y acuerden un plan de pagos acorde con tus recursos para facilitar el proceso. Si los ingresos son insuficientes, dice, lo ideal es solicitar apoyo a empresas que ayudan en la negociación de formas de pago. Con una reparadora de crédito, el tiempo promedio para salir de las deudas es de 24 meses. El error silencioso: no hablar de dinero con tus hijos

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