MÉXICO.- El uso de tarjetas de crédito y otros financiamientos sigue creciendo en México, pero también lo hacen los riesgos para las finanzas personales. Especialistas advierten que cada vez más personas enfrentan dificultades para administrar múltiples deudas al mismo tiempo, una situación que puede derivar en pagos prolongados, mayores intereses y problemas para mantener estabilidad económica.
Datos del Banco de México muestran que, hasta octubre de 2025, se otorgaron en promedio 10,000 tarjetas de crédito adicionales por día respecto al año anterior. Este crecimiento refleja cómo el crédito se ha convertido en una herramienta habitual para enfrentar gastos diarios, emergencias o complementar ingresos familiares.
Sin embargo, detrás de esta expansión también aparece un reto que preocupa a especialistas en finanzas personales: El aumento de personas que administran varios créditos simultáneamente sin conocer con claridad el impacto que tendrán en sus finanzas a mediano y largo plazo.
El problema no es tener crédito, sino perder el control de las deudas
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomienda que las deudas no superen el 30% de los ingresos periódicos y que los pagos se realicen puntualmente. No obstante, esta recomendación suele estar lejos de la realidad para una parte importante de los usuarios financieros.
Maximiliano Toledo, vocero de Brío, explicó que la acumulación de varios compromisos financieros puede convertirse en un problema cuando las personas deben coordinar diferentes fechas de pago, tasas de interés, comisiones y plazos de amortización.
El problema no comienza al solicitar una tarjeta o un préstamo, sino al desconocer cómo funcionan variables como el pago mínimo, los intereses acumulados o el impacto de administrar varias deudas al mismo tiempo”, señaló.
Según expertos en finanzas personales, las deudas no deben superar el 30% de los ingresos, para poderlas mantener bajo control. | Foto: Pexels¿Por qué muchas personas no saben cuánto tardarán en pagar sus deudas?
Uno de los principales problemas detectados es la falta de visibilidad sobre la situación financiera real de cada usuario.
De acuerdo con el informe “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”, elaborado por Bravo, el 47% de las personas consultadas desconoce cuánto tiempo necesitaría para liquidar sus deudas si únicamente realiza los pagos mínimos requeridos.
Además, el 77% aseguró que opera cerca del límite de su capacidad financiera o incluso ya lo ha superado. Estos datos reflejan una brecha importante en materia de educación financiera y planeación económica.
La información fue difundida por Bravo y retomada en un análisis publicado por Expansión sobre el creciente desafío que representa el manejo de múltiples deudas entre los consumidores mexicanos.
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Señales de alerta que indican un posible sobreendeudamiento
Existen varios indicadores que pueden advertir que una persona está perdiendo el control de sus finanzas:
- Utilizar una tarjeta para pagar otra deuda
- Cubrir únicamente el pago mínimo durante largos periodos
- Desconocer cuánto tiempo falta para liquidar un crédito
- Tener dificultades para cumplir con las fechas de pago
- Destinar una parte importante de los ingresos al pago de financiamientos
- Solicitar nuevos préstamos para cubrir gastos corrientes
Cuando estas situaciones se vuelven frecuentes, los especialistas recomiendan revisar la estrategia financiera antes de que la deuda aumente.
Otro de los riesgos es caer en el sobreendeudamiento, para lo que hay señales de alerta que ayudan a detectar que la situación financiera se ha salido de control. | Foto: Magnific¿Qué opciones existen para administrar varias deudas?
Entre las alternativas disponibles se encuentran los planes de pagos fijos, los diferimientos temporales y la consolidación de deudas.
La consolidación consiste en agrupar distintos créditos, como tarjetas de crédito o préstamos personales, en una sola obligación financiera. El objetivo es simplificar la administración de pagos y, en algunos casos, reducir costos asociados a intereses.
Especialistas señalan que este tipo de herramientas puede ser útil para quienes todavía mantienen sus pagos al corriente y buscan evitar un deterioro mayor de sus finanzas.
La educación financiera sigue siendo el desafío pendiente
Aunque el acceso al crédito continúa expandiéndose en México, expertos coinciden en que el verdadero reto está en fortalecer la educación financiera de los usuarios.
Comprender conceptos básicos como tasa de interés, pago mínimo, costo total del financiamiento y capacidad de endeudamiento puede marcar la diferencia entre utilizar el crédito como una herramienta útil o convertirlo en una carga financiera difícil de manejar.
Por ello, instituciones financieras y organizaciones especializadas han comenzado a impulsar programas de orientación y contenidos educativos enfocados en promover un uso responsable del crédito y prevenir el sobreendeudamiento.
En un contexto donde cada vez más mexicanos recurren al financiamiento para cubrir necesidades cotidianas, conocer el funcionamiento de las deudas y planificar los pagos se vuelve una de las herramientas más importantes para proteger la estabilidad económica familiar.