La Red de Cumplimiento de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN) ha expandido una vez más una Orden de Objetivo Geográfico que requiere que los clientes proporcionen más información al usar proveedores de servicios monetarios.
La última orden entró en vigor el 7 de marzo, el día después de que expirara una orden previa. La Orden de Objetivo Geográfico (GTO) expandida ahora incluye cinco condados en Texas, incluyendo el Condado de El Paso, tres condados en Nuevo México –Doña Ana, Bernalillo y San Juan– cuatro condados en Arizona y 11 códigos postales en el Sur de California.
Los negocios de servicios monetarios que ofrecen cambio de cheques, giros monetarios, intercambio de dinero o servicios de remesas en estas áreas ahora deben recopilar toda la información personal de los clientes para transacciones en efectivo entre $1,000 y $10,000 y presentar un reporte con FinCEN.
El límite anterior para activar reportes adicionales era cualquier transacción superior a $10,000.
Los negocios deben mantener registros de transacciones durante cinco años.
La orden es efectiva hasta el 2 de septiembre de 2026. La administración Trump ha declarado que la orden está dirigida a combatir a los cárteles de las drogas y el lavado de dinero en Estados Unidos, según el Departamento del Tesoro.
“El (Director de FinCEN) encuentra que existen motivos razonables para concluir que los requisitos adicionales de mantenimiento de registros y reportes establecidos en la GTO contenidos en este documento son necesarios para llevar a cabo los propósitos de la BSA o para prevenir evasiones de la misma”, escribió la directora de FinCEN Andrea M. Gacki en la orden.
“Esta acción se está tomando para promover los esfuerzos del Tesoro para combatir las finanzas ilícitas de los cárteles de las drogas y otros actores ilícitos a lo largo de la frontera Suroeste de Estados Unidos”.
Ni una pizca de efectividad
Pero como señala Andrew Ward, abogado del Instituto para la Justicia, la Administración Trump no ha revelado ningún caso que haya descubierto como resultado de las tres controvertidas órdenes de objetivo en el casi año transcurrido desde que se emitió la primera orden.
“Uno de los argumentos que hicimos en este caso es que este tipo de cosa excede su autoridad estatutaria”, dijo Ward. “No hay ni una pizca de evidencia de que esto esté haciendo algo más que imponer papeleo y burocracia innecesarios y aplastantes”.
$200 provocó demandas
La primera GTO se emitió en abril de 2025, requiriendo que los proveedores de servicios monetarios recopilaran información personal de los clientes –incluyendo números de Seguro Social o tarjeta verde y direcciones de domicilio– de cualquiera que realizara una transacción superior a $200.
La orden impuso una nueva carga a los pequeños negocios en 30 condados en California y Texas, incluyendo El Paso, lo que llevó a demandas de proveedores de servicios monetarios.
El primer desafío a la orden se presentó en el Sur de California, y un juez la bloqueó en abril para todos los negocios afectados en los condados de Imperial y San Diego, proporcionando alivio a los proveedores de servicios monetarios.
El segundo caso fue escuchado en una Corte federal de Estados Unidos en San Antonio, Texas, en mayo de 2025. El caso fue escuchado por el juez Fred Biery, quien ordenó al Departamento del Tesoro de Estados Unidos dejar de hacer cumplir la regla para 10 negocios de Texas y un individuo.
El golpe final a la orden llegó del juez de Distrito de Estados Unidos Leon Schydlower en El Paso, quien emitió una orden el 22 de julio, prohibiendo al Gobierno federal “hacer cumplir, implementar y poner en efecto” la orden de abril en nombre de Valuta Corporation y Payán Fuel Center.
Tesoro apeló; espera decisión
El Departamento del Tesoro apeló todas las decisiones en las Cortes de Apelaciones de los Circuitos 5º y 9º. Se hicieron argumentos verbales en noviembre de 2025, y los demandantes en el caso actualmente están esperando una decisión de las Cortes de Apelaciones.
Los meses de espera para una decisión son normales, explicó Ward, el abogado principal en las demandas contra las órdenes.
“Cuatro meses es un tiempo totalmente normal para una decisión de una Corte de Apelaciones”, dijo Ward. “Este no es un caso simple. Esto va a obtener una opinión más larga”.
Él mantiene que estas órdenes son ilegales.
‘Cargas ruinosas’
En una demanda presentada en junio de 2025, la empresa Valuta Corp. de El Paso describió las “cargas ruinosas” impuestas por la Administración Trump que la habían llevado al borde del colapso.
Ashley Light, quien heredó el negocio de servicios monetarios de su familia después de la muerte de su padre, dijo que sólo unos meses después de hacerse cargo, su empresa –y todas las otras como ella en 30 códigos postales dispersos por Texas y California– de repente se vio obligada a reportar cualquier transacción de $200 o más, junto con información de identificación personal sobre el cliente, al Gobierno. Durante décadas, el umbral de reporte había estado fijado en $10,000.
De 120 reportes anuales a 1,500 en un mes
En 2024, bajo el umbral previo de $10,000, la empresa presentó poco más de 120 reportes al Gobierno federal. Entre el 14 de abril y el 14 de mayo de 2025, Light dijo que procesó casi 1,500.
Light dijo que los clientes de mucho tiempo estaban incómodos entregando su identificación, sus números de Seguro Social y otros detalles personales para transacciones cotidianas, sabiendo que su información se dirigía a una base de datos federal.
“Como que arroja esta manta de sospecha sobre los clientes, sobre los negocios”, dijo.
10 clientes perdidos por hora
En una declaración jurada presentada como parte de su demanda, Light dijo que veía al menos 10 clientes potenciales al día irse una vez que se enteraban de los requisitos. Una vez, dijo, perdió 10 clientes en una hora.
Light dijo que ella y su gerente general –el único otro empleado de Valuta capaz de llenar los reportes– habían aumentado sus horas de trabajo en un 50%. El pago de horas extras no es una opción. Y luego está la amenaza de penalidades financieras por errores o presentaciones tardías. Los reportes deben presentarse dentro de 15 días de cada transacción, e incluso errores accidentales conllevan una multa potencial de $1,400 por reporte defectuoso.
‘Trabuco ataca-moscas’
El juez Fred Biery de la Corte de Distrito de Estados Unidos para el Distrito Oeste de Texas escribió que “mientras que el objetivo del Gobierno de desenmascarar el lavado de dinero de drogas ilegales es loable, la táctica empleada aquí es similar a usar un trabuco para atacar una mosca”. Los métodos del Gobierno, continuó, muy probablemente causarían “destrucción económica en ciudadanos respetuosos de la ley circundantes”.
Traficante se rio de la idea
De hecho, Biery dijo que un hombre acusado de traficar drogas y lavar dinero –quien apareció ante él en un caso separado– se rio y sonrió cuando se le preguntó si alguna vez usaría una “casa de cambio”, o negocio de servicios monetarios, para “convertir dólares a pesos en denominaciones de $200 a $1,000 para lavar el dinero de las drogas”.
“No”, dijo el hombre. Su método eran compras inmobiliarias con testaferros.
“Si el coloquio hubiera ocurrido en mensajes de texto”, escribió Biery en una presentación reciente, “podría haber usado 'LOL'”.
Otros propietarios a lo largo de la frontera relataron cargas similares.
Un negocio involucrado en la demanda de Texas que solía presentar cinco reportes por mes ahora anticipa necesitar presentar alrededor de 6,000, según una presentación de la Corte. Otro proyectó un aumento a 7,276 reportes por mes de 31 que hacía. Incluso por la estimación más optimista de alrededor de 20 minutos por formulario que el Gobierno ha insistido es más realista, eso requeriría una carga de trabajo adicional de más de 2,400 horas por mes, o alrededor de 300 turnos adicionales de ocho horas.
Gasolinera: 30% menos clientes
Andrés Payán Jr., otro propietario de negocio que testificó en el caso de Texas pero no es demandante, dijo que su pequeña tienda de conveniencia de gasolinera fue arrastrada a la política del Departamento del Tesoro debido al servicio de cambio de cheques que ofrece. Desde que la nueva política entró en efecto, dijo, los clientes habían bajado un 30%.
“No puedo hablar directamente por ellos, pero creo que porque algunos podrían tener una aprensión sobre dar, ya sabes, a un empleado de una gasolinera su número de Seguro Social”, dijo Payán.
Clientela: “Sólo personas normales”
Gran parte del negocio que hace Valuta es intensamente local, convirtiendo dólares y pesos para turistas, personas que buscan atención médica asequible en México, y trabajadores y parientes visitando familia.
“Trabajador de construcción, mesera, maestro, jubilado; es empleado de Amazon, fotógrafo”, dijo Light de su clientela. “Es sólo como una sección transversal –enfermera, panadero– son sólo personas normales”.
EVOLUCIÓN DE LAS ÓRDENES GEOGRÁFICAS
Primera orden (Abril 2025):
- Límite: $200+
- Áreas: 30 códigos postales en California y Texas (incluyendo El Paso)
- Estado: Bloqueada por tres jueces federales
- Apelaciones: Pendientes en Circuitos 5º y 9º desde noviembre 2025
Segunda orden (expiró 6 de marzo 2026):
- Detalles no especificados en documento
Tercera orden (7 de marzo 2026 - 2 de septiembre 2026):
- Límite: $1,000-$10,000
- Áreas expandidas:
- Texas: 5 condados (incluyendo El Paso)
- Nuevo México: 3 condados (Doña Ana, Bernalillo, San Juan)
- Arizona: 4 condados
- California: 11 códigos postales en Sur de California
REQUISITOS PARA NEGOCIOS
Deben recopilar:
- Información personal completa del cliente
- Número de Seguro Social o tarjeta verde
- Dirección de domicilio
- Detalles de transacción
Para transacciones:
- Entre $1,000 y $10,000 en efectivo
Deben:
- Presentar reporte a FinCEN
- Mantener registros 5 años
- Presentar reportes dentro de 15 días
Penalidades:
- $1,400 por reporte defectuoso (incluso errores accidentales)
IMPACTO REPORTADO
Valuta Corp. (El Paso):
- Antes: 120 reportes anuales
- Después (un mes): 1,500 reportes
- Clientes perdidos: 10+ por día (hasta 10 en una hora)
- Horas de trabajo: +50%
Otros negocios:
- De 5 reportes/mes ? 6,000 proyectados
- De 31 reportes/mes ? 7,276 proyectados
- Carga adicional: 2,400 horas/mes = 300 turnos de 8 horas
Gasolinera (Payán Fuel Center):
- Clientes: -30%
CASOS JUDICIALES
California (Sur):
- Juez: Janis Sammartino (designada Bush)
- Decisión: Bloqueó orden en condados Imperial y San Diego
Texas (San Antonio):
- Juez: Fred Biery (designado Clinton)
- Decisión: Bloqueó para 10 negocios + 1 individuo
- Cita: “Como usar un trabuco para atacar una mosca”
Texas (El Paso):
- Juez: Leon Schydlower
- Decisión (22 de julio 2025): Bloqueó para Valuta Corp. y Payán Fuel Center
Apelaciones:
- Tesoro apeló en Circuitos 5º y 9º
- Argumentos verbales: Noviembre 2025
- Estado: Esperando decisión (4+ meses es normal)
Representación legal: Instituto para la Justicia (Andrew Ward, abogado principal)
Argumento central: Órdenes exceden autoridad estatutaria; imponen “papeleo y burocracia innecesarios y aplastantes” sin evidencia de efectividad contra cárteles.