Un seguro puede salvar tu patrimonio o convertirse en una decepción muy cara. Miles de personas contratan una póliza pensando que están protegidas, pero descubren sus limitaciones hasta que enfrentan una enfermedad, un accidente, una invalidez o la muerte del principal sostén económico de la familia.
La coach de finanzas personales Nadia Jiménez advirtió que uno de los errores más frecuentes es elegir un seguro únicamente por el costo, sin revisar aspectos clave como coberturas, exclusiones, deducibles, beneficios fiscales o la suma asegurada: cantidad que la aseguradora se compromete a pagarte.
Refirió que contratar un seguro no debe verse como un gasto, sino como una herramienta para proteger tu patrimonio y reducir el impacto económico de imprevistos como accidentes, enfermedades, robos o daños por sismos, huracanes e inundaciones.
“Muchas personas creen que un seguro es dinero perdido porque pagan y nunca lo utilizan. Sin embargo, su verdadero valor está en proteger la estabilidad financiera cuando ocurre un imprevisto”.
Nadia Jiménez, coach de finanzas personales
6 claves para contratar un seguro
Para elegir el seguro que más te conviene, Nadia Jiménez recomienda analizar estas seis cosas que casi nadie te dice sobre este producto financiero:
1. Un seguro no es una inversión
Su función principal es proteger el patrimonio y brindar estabilidad financiera ante un imprevisto.
2. Existen periodos de espera
Algunas coberturas solo entran en vigor después de un plazo determinado, especialmente en seguros de gastos médicos, vida o enfermedades graves.
3. También ayudan a transferir patrimonio
Las sumas aseguradas pueden ofrecer beneficios fiscales –pagar menos impuestos– para los beneficiarios y aportar liquidez para enfrentar gastos sucesorios.
3. El costo puede subir con los años
En algunos seguros, la prima –costo de la póliza– aumenta conforme cambia la edad o el perfil de riesgo del asegurado.
4. Una reclamación puede ser rechazada
Omitir información relevante o proporcionar datos incorrectos durante la contratación puede generar problemas al solicitar una indemnización.
5. El más barato no siempre es el mejor
Una póliza debe responder a las necesidades reales de cada persona y formar parte de una estrategia financiera integral.
7 preguntas antes de firmar tu póliza
Responder estas preguntas puede ayudarte a identificar si la póliza realmente protege tu patrimonio: casa, auto, joyas, ahorros, propiedades– y se ajusta a tus necesidades financieras.
1. ¿Qué ingreso o patrimonio quiero proteger?
Define con claridad qué riesgo económico buscas cubrir.
2. ¿Cuánto dinero necesitaría mi familia?
Calcula cuánto requerirían tus seres queridos para mantener su nivel de vida en caso de fallecimiento o invalidez.
3. ¿Cuánto pagaría de mi bolsillo?
Revisa cuánto tendrías que cubrir personalmente si ocurre un siniestro: accidente,
4. ¿Cómo puede cambiar el costo?
Pregunta a tu asesor, cómo podría evolucionar el precio de la póliza con el paso de los años.
5. ¿La suma asegurada cubre mis necesidades?
Verifica si está expresada en pesos, UDIS o dólares y si realmente corresponde a tu situación financiera.
6. ¿Qué pasa si necesito cancelarla?
Conoce el costo financiero de cancelar la póliza y las alternativas disponibles para conservarla.
7. ¿Existen beneficios fiscales?
Pregunta si el producto ofrece deducciones de impuestos que puedan aportar valor adicional.
Un error puede costarte siete años
Nadia Jiménez señaló que distintos indicadores muestran que una familia puede tardar hasta siete años en recuperar su estabilidad financiera después de la muerte o invalidez de su principal proveedor económico.
Reiteró que un seguro debe revisarse por sus coberturas, exclusiones, condiciones generales, deducibles, sumas aseguradas y capacidad real de responder cuando aparece un evento que puede cambiar la vida financiera de una familia.
“Los especialistas coinciden en que el ahorro y la inversión ayudan a construir patrimonio, mientras que los seguros permiten protegerlo. Más allá del precio o de una promoción, contratar una póliza requiere información y análisis”, concluyó la especialista en finanzas personales