Bancos como BBVA, Banamex, Banorte, HSBC y Scotiabank han eliminado, en algunas de sus tarjetas de crédito, la acumulación de puntos y recompensas por compras a meses sin intereses (MSI), una medida que podría reducir hasta 30% los beneficios que reciben sus clientes a través de los programas de lealtad.
De acuerdo con un análisis de Kardmatch, plataforma especializada en productos financieros, esta práctica comenzó a extenderse desde 2015, cuando las instituciones bancarias empezaron a modificar las condiciones de sus programas de recompensas para excluir las compras financiadas sin intereses.
La medida afecta principalmente a los consumidores que utilizan sus tarjetas para adquirir productos de alto valor, como electrodomésticos, tecnología o muebles, ya que pueden diferir sus pagos, pero dejan de recibir puntos o devoluciones de dinero (cashback) por esas operaciones.
El freno del empleo formal, el rebote en inflación, las altas tasas de interés y el miedo a qué pasara con la economía recortaron el gasto en tarjetas de crédito. | Source : CuartoscuroCompras a meses sin intereses pierden beneficios bancarios
Los meses sin intereses se mantienen como una de las modalidades de pago más utilizadas en México, especialmente durante temporadas de descuentos y campañas comerciales como El Buen Fin.
Según un estudio de PayPal citado en el análisis, 74% de los mexicanos utiliza regularmente los meses sin intereses, mientras que cifras del Banco de México señalan que estas operaciones representan 28.3% del saldo de las tarjetas de crédito.
Sin embargo, su popularidad no ha impedido que los bancos reduzcan los beneficios adicionales asociados con esta modalidad.
Kardmatch identificó que BBVA, Banamex, Banorte, HSBC y Scotiabank excluyen las compras a meses sin intereses de sus programas de recompensas en determinados productos financieros.
Esto no significa que todas las tarjetas de dichas instituciones hayan eliminado los beneficios, sino que las restricciones dependen del programa de lealtad y las condiciones de cada plástico.
¿Por qué los bancos dejaron de otorgar puntos y cashback?
De acuerdo con financiera, la eliminación de recompensas responde a una estrategia de los bancos para reducir los costos de sus programas de lealtad.
Cuando un consumidor realiza una compra a meses sin intereses y cumple puntualmente con sus pagos, la institución no obtiene ingresos por intereses derivados de ese financiamiento.
Aunque los bancos pueden recibir otros ingresos relacionados con estas transacciones, otorgar puntos o devoluciones representa un costo adicional, particularmente cuando se trata de compras de montos elevados.
El ajuste permite a las instituciones mantener la opción de financiamiento sin intereses, pero limitar los incentivos económicos que anteriormente recibían los usuarios.
Gastar de más para obtener cashback puede borrar el ahorro, sobre todo si dejas saldo y terminas pagando intereses. | Source : Foto generada por ChatGPTClientes podrían perder hasta 30% de sus recompensas
Uno de los principales problemas identificados por la plataforma financiera es que muchos tarjetahabientes desconocen que sus compras a meses sin intereses ya no generan puntos o devoluciones.
“Para la mayoría de los usuarios afectados por este cambio en las recompensas, la modificación ha pasado inadvertida, debido a que los bancos no están obligados a comunicarla como sí ocurre con los cambios al contrato del crédito. Sin embargo, el impacto podría haber reducido en 30% lo que se obtenía de vuelta a través de los programas de lealtad”, explicó Joel Cortés, director de Kardmatch.
La estimación implica que algunos consumidores podrían estar acumulando menos beneficios de los que obtenían anteriormente, incluso cuando mantienen sus hábitos de compra y utilizan la misma tarjeta de crédito.
Santander, CashBcak | Source : Anna Bizon¿Qué tarjetas todavía ofrecen puntos por compras a meses sin intereses?
Aunque la eliminación de recompensas se ha extendido entre las instituciones financieras, Kardmatch señala que todavía existen tarjetas de crédito que permiten acumular puntos o recibir cashback por compras diferidas sin intereses.
La plataforma considera que conservar este beneficio puede convertirse en una ventaja competitiva para los bancos que buscan atraer a consumidores interesados tanto en financiar sus compras como en obtener recompensas.
Ante este escenario, la plataforma recomienda a los tarjetahabientes revisar los términos y condiciones de sus programas de lealtad, verificar si las compras a MSI siguen generando puntos y comparar las alternativas disponibles en el mercado.
En caso de que su tarjeta ya no otorgue recompensas, los usuarios pueden evaluar otras opciones bancarias, considerando también factores como anualidades, comisiones, tasas de interés y requisitos de contratación.
La eliminación de puntos y cashback no modifica por sí misma las condiciones de los meses sin intereses, pero sí reduce los beneficios adicionales que algunos consumidores obtenían al utilizar este esquema de pago.
