En Ciudad Juárez el tipo de cambio no es un dato de noticiero: se ve en la casa de cambio de la esquina, en el sueldo que se cobra en dólares y en las compras que se hacen del otro lado. Por eso no sorprende que cada vez más personas vean anuncios que invitan a ganar dinero con las variaciones del peso.
Antes de hacerlo conviene separar dos cosas. Una es cambiar dólares para gastarlos, algo cotidiano en la frontera. Otra muy distinta es operar forex, es decir, apostar con apalancamiento a que una moneda subirá o bajará frente a otra. La segunda puede hacer perder en días lo que costó meses ahorrar.
El peso flota desde 1994
Desde el 22 de diciembre de 1994, México tiene un régimen de libre flotación. Según el Banco de México, en ese esquema el tipo de cambio se determina libremente en el mercado, sin que las autoridades fijen su nivel.
Eso significa que el precio del dólar responde a la oferta y la demanda. Entre los factores que suelen influir están:
- las tasas de interés en México comparadas con las de Estados Unidos;
- el comercio y los flujos de dinero entre ambos países, incluidas las remesas;
- el ánimo de los inversionistas globales, que en momentos de miedo tienden a refugiarse en el dólar.
Ningún factor permite predecir con seguridad el movimiento del día siguiente. Incluso los profesionales se equivocan con frecuencia.
Qué significa operar forex
En el forex minorista, casi siempre se opera mediante contratos por diferencia, conocidos como CFD. Con un CFD no se compran dólares reales: se firma un contrato con una plataforma que paga o cobra la diferencia entre el precio de apertura y el de cierre.
La clave es el apalancamiento. Con poco dinero de garantía, llamado margen, se controla una posición mucho mayor. Veamos un ejemplo con cifras ilustrativas. Abres una posición de 10,000 dólares en USD/MXN con un tipo de cambio de 18.50 y un apalancamiento de 30 a 1, así que depositas unos 333 dólares de margen. Si el dólar baja a 18.31 pesos, una caída de alrededor del 1%, pierdes unos 100 dólares, casi la tercera parte de tu depósito.
Para dimensionar el riesgo, la autoridad europea de mercados, ESMA, reportó en 2018 que entre el 74% y el 89% de las cuentas de inversionistas minoristas en CFD suelen perder dinero.
Tres formas de relacionarse con el dólar
Qué revisar antes de abrir una cuenta
Muchas plataformas internacionales invitan a operar forex con pares como USD/MXN desde el celular. Antes de registrarte, revisa con calma quién está detrás.
La CONDUSEF ha advertido que no puede atender quejas contra empresas de forex que no son entidades financieras mexicanas, porque se rigen por la jurisdicción del país donde opera la transacción, según informó IDC. En la práctica, si algo sale mal con una plataforma extranjera, reclamar desde México puede ser muy difícil.
Algunos puntos que conviene verificar:
- Qué empresa firmará el contrato y en qué país está regulada. Muchos grupos tienen varias empresas, y las protecciones dependen de cuál te toca.
- Si la entidad aparece en el padrón de entidades supervisadas de la CNBV o solo tiene licencias extranjeras.
- Qué apalancamiento ofrece. En Europa y Australia los reguladores limitan a los clientes minoristas a 30 a 1 en los pares principales; ofertas muy superiores multiplican el riesgo.
- Si existe protección contra saldo negativo, para no deber más de lo depositado.
- Los costos reales: diferencial entre compra y venta, comisiones y cargos por mantener posiciones abiertas durante la noche.
Desconfía de cualquier promesa de ganancias seguras o de quien te contacte por WhatsApp para "ayudarte a invertir".
Preguntas frecuentes
¿Es ilegal operar forex desde México?
La operación en sí no es el problema principal. El riesgo está en usar plataformas que no están supervisadas en México, donde tus opciones para reclamar son limitadas.
¿Me conviene operar forex si gano en dólares?
No necesariamente. Si cobras en dólares ya tienes exposición al tipo de cambio. Operar forex con apalancamiento es otra cosa: es especular, no proteger tu ingreso.
¿Cuánto dinero debería arriesgar?
Solo una cantidad que puedas perder por completo sin afectar renta, comida ni deudas. Con apalancamiento, un movimiento pequeño puede borrar el depósito.
Conclusión
En la frontera, entender el tipo de cambio es parte de la vida diaria, pero operar forex es una actividad especulativa con alto riesgo. Antes de abrir una cuenta, revisa quién regula a la plataforma, cuánto apalancamiento ofrece y qué pasa si algo sale mal. Y si decides intentarlo, empieza con poco y con dinero que no necesites.
