MÉXICO.- Los meses sin intereses (MSI) pueden ayudar a distribuir el costo de una compra sin pagar intereses financieros, pero solo cuando las mensualidades caben en el presupuesto. De lo contrario, es posible acumular deudas, afectar la capacidad de pago e incluso terminar pagando intereses por otros saldos de la tarjeta.
Expertos de la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Nu, explica que el problema no está en los MSI, sino en usarlos sin medir el impacto de cada compra. Al mismo tiempo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda contratar créditos únicamente cuando la capacidad de pago lo permita.
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La regla del 30% para saber si un MSI realmente te conviene
Antes de aceptar una promoción, conviene calcular cuánto representan todas las mensualidades respecto al dinero disponible cada mes. Según Nu México, una referencia práctica es que no superen el 30% del ingreso libre, es decir, el dinero que queda después de cubrir gastos esenciales y ahorro.
Por ejemplo, si después de pagar renta, alimentos, transporte, servicios y otros compromisos dispones de 6 mil pesos mensuales, lo recomendable es que el total de tus mensualidades no rebase mil 800 pesos. La empresa aclara que esta cifra es una guía y no una obligación legal.
Aunque los pagos de meses sin intereses parecen muy cómodos, es necesario revisar bien el presupuesto para asegurarse que se pueden cubrir todos los gastos. | Foto: PexelsLos seis errores que pueden convertir un MSI en un problema
El primer error consiste en acumular varias compras pequeñas sin sumar todas las mensualidades. Aunque cada pago parezca bajo, el estado de cuenta reúne todos los compromisos y puede reducir el margen para cubrir otros gastos.
Otro error frecuente es financiar productos electrónicos durante plazos demasiado largos. Celulares, computadoras o pantallas suelen perder valor con el tiempo, por lo que continuar pagándolos cuando ya necesitan reemplazo puede afectar las finanzas personales.
También resulta costoso combinar compras a meses sin intereses con el pago mínimo de la tarjeta. La Condusef recuerda que la mensualidad del MSI debe cubrirse además del pago mínimo, ya que de lo contrario otros saldos pueden generar intereses.
Ignorar la fecha de corte representa otro riesgo. Comprar pocos días antes del cierre del periodo puede adelantar la primera mensualidad, mientras que hacerlo después de esa fecha puede otorgar más tiempo antes del primer pago.
Nu México también advierte que asumir que todos los MSI son gratuitos puede llevar a decisiones equivocadas. Algunas promociones incorporan el costo financiero dentro del precio final, por lo que conviene comparar el monto de contado con el precio ofrecido a plazos.
Finalmente, refinanciar una compra para reducir la mensualidad puede parecer una solución inmediata, pero también extender el tiempo de pago e incrementar el costo total, dependiendo de las condiciones del financiamiento.
En algunas ocasiones sí puede ser una opción conveniente, pero es importante verificar la decisión con calma para evitar sobreendeudamiento. | Foto: Freepik¿Cuándo sí conviene comprar a meses sin intereses?
De acuerdo con la información publicada por Nu México, los MSI suelen ser una opción cuando la compra ya estaba contemplada, el producto tendrá una vida útil prolongada y la mensualidad no compromete el presupuesto mensual.
También es recomendable comparar el precio de contado, el costo con la promoción, el plazo, la mensualidad y verificar que el pago no obligue a cubrir únicamente el mínimo de la tarjeta durante los siguientes meses.
¿Se pueden liquidar antes los meses sin intereses?
Sí, en muchos casos es posible adelantar el pago de una promoción para liberar capacidad de crédito y reducir compromisos futuros. Sin embargo, la Condusef señala que algunas instituciones solicitan avisar previamente esa intención para que el pago se aplique correctamente.
Si no se realiza ese procedimiento, el dinero podría registrarse como saldo a favor y las mensualidades continuarían apareciendo conforme al calendario original. Por ello, antes de realizar un pago anticipado conviene consultar las condiciones del banco o institución financiera.