El dinero que se lleva en el bolsillo podría tener pronto una versión completamente nueva en el teléfono móvil. El Parlamento Europeo ha dado un paso clave para que el euro digital deje de ser solo un proyecto sobre el papel y entre en la fase definitiva de negociación. La iniciativa del Banco Central Europeo (BCE) busca crear una alternativa pública para la era de los pagos digitales, pero también abre un debate profundo sobre soberanía económica, privacidad y el futuro del efectivo.
La Eurocámara ha aprobado iniciar las conversaciones con el Consejo de la Unión Europea y la Comisión Europea para cerrar la normativa que regulará esta nueva forma de moneda. El acuerdo permitirá poner en marcha los llamados trílogos, una negociación institucional imprescindible antes de que el BCE pueda decidir la emisión definitiva del euro digital. La meta que maneja la institución es ambiciosa: si todo avanza según lo previsto, los ciudadanos podrían utilizarlo en sus móviles a partir de 2029.
El movimiento supone un punto de inflexión después de varios años de preparación. El BCE comenzó a estudiar la posibilidad de crear un euro digital en 2020 y, tras una fase de investigación y otra de desarrollo técnico, el proyecto entra ahora en su etapa política más delicada. La aprobación de la legislación será el paso que determine si Europa consigue convertir una idea tecnológica en una herramienta cotidiana para millones de personas.
La clave del proyecto no está solo en crear una nueva forma de pago, sino en decidir quién controla las infraestructuras sobre las que se mueve el dinero. Hoy, gran parte de los pagos electrónicos europeos dependen de redes privadas y compañías internacionales. Con el euro digital, Bruselas y el BCE pretenden garantizar que Europa disponga de una alternativa propia en un sector considerado estratégico, especialmente en un contexto marcado por tensiones geopolíticas y dependencia tecnológica.
Pero la llegada del euro digital también plantea preguntas incómodas. Sus defensores aseguran que reforzará la autonomía europea y permitirá utilizar dinero del banco central en un entorno cada vez más digitalizado. Sus críticos, entre ellos algunos grupos como Conservadores y Reformistas Europeos y Patriotas por Europa, alertan sobre posibles riesgos relacionados con la privacidad, el papel de los bancos y una eventual pérdida de protagonismo del efectivo.
Un euro en el móvil, pero no una criptomoneda
El euro digital no será una moneda virtual especulativa ni funcionará como una criptomoneda. Será una representación digital del euro tradicional: un euro digital tendrá exactamente el mismo valor que una moneda física de un euro. Su objetivo será ofrecer una nueva vía de pago respaldada directamente por el BCE, igual que ocurre actualmente con los billetes y monedas.
Los usuarios podrán disponer de una cartera digital integrada en las aplicaciones bancarias y trasladar fondos desde su cuenta para realizar pagos inmediatos. La idea es que el proceso sea tan sencillo como acercar el móvil a un terminal de pago. Además, el diseño contempla operaciones con conexión a internet y también pagos offline para situaciones en las que no exista cobertura o falle la infraestructura tecnológica.
El BCE insiste en que el euro digital no pretende acabar con el efectivo. La propuesta plantea que billetes, monedas y dinero digital convivan como opciones equivalentes para que sean los ciudadanos quienes decidan cómo pagar. También se incluyen medidas para garantizar el acceso al efectivo y evitar que desaparezca como método de pago.
Otro elemento relevante será el límite de saldo disponible. El euro digital no funcionará como una cuenta bancaria remunerada ni generará intereses. Para evitar que los ciudadanos trasladen grandes cantidades de dinero desde los bancos tradicionales hacia esta nueva fórmula, el BCE estudia establecer un máximo de tenencia. Una de las cifras planteadas como referencia es alrededor de 3.000 euros por persona.
La incógnita de los bancos y el futuro de Bizum
El impacto del euro digital será especialmente importante para la banca europea. Las entidades no rechazan necesariamente el proyecto, pero temen que pueda convertirse en una infraestructura paralela que aumente costes y reduzca el papel de las soluciones privadas que ya existen. En España, el caso más evidente es Bizum, una plataforma que se ha convertido en una herramienta habitual para enviar dinero entre particulares y que también avanza hacia los pagos en comercios.
La intención europea no es sustituir sistemas como Bizum, sino integrarlos dentro de un ecosistema común de pagos. El objetivo es que un ciudadano pueda enviar dinero o pagar en otro país europeo con la misma facilidad que dentro de su propio mercado. Así, un usuario español podría utilizar una solución compatible para pagar en Alemania, Italia o Francia sin depender de redes extranjeras.
El gran desafío será convencer a ciudadanos y empresas de que el euro digital aporta algo que las actuales opciones privadas no ofrecen. Su éxito dependerá menos de la tecnología, que ya está bastante desarrollada, y más de la confianza. Europa no solo está diseñando una nueva herramienta de pago: está intentando definir cómo será el dinero en una sociedad donde cada vez menos operaciones pasan por billetes y monedas. @mundiario