Por Gabriela Ruiz | Analista de productos financieros digitales
La secuencia es casi siempre la misma. Un anuncio en redes sociales promete dinero inmediato, sin buró de crédito y sin comprobante de ingresos. La descarga toma segundos, el formulario pide unos cuantos datos y, minutos después, llega un depósito de mil o dos mil pesos. El problema aparece días más tarde: el saldo creció, aparecieron comisiones que nadie explicó y los cobradores empiezan a escribirle a los contactos del teléfono.
Ese esquema tiene nombre —montadeudas— y en Coahuila no es un fenómeno nuevo ni marginal. La Policía Cibernética de la Secretaría de Seguridad Pública estatal ha identificado decenas de aplicaciones de este tipo operando en la entidad en los últimos años, y organizaciones civiles ubican a Coahuila de manera recurrente entre los estados con mayor número de reportes. A escala nacional, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha documentado un crecimiento acelerado de los fraudes vinculados a préstamos digitales, mientras que las policías cibernéticas del país reciben miles de denuncias cada bimestre por el mismo motivo.
EL CRÉDITO DIGITAL NO ES EL PROBLEMA; LA FALTA DE VERIFICACIÓN SÍ
Conviene hacer una distinción que suele perderse en la conversación pública: no todas las aplicaciones de préstamo son un fraude. En México operan financieras digitales, sociedades financieras de objeto múltiple y empresas comerciales que otorgan crédito de forma legal, con contratos, costos publicados y una autoridad a la cual acudir en caso de inconformidad. El canal no es el riesgo; el riesgo es aceptar dinero de una empresa cuya identidad nadie verificó.
Ese es precisamente el vacío que aprovechan las montadeudas: apuestan a que el usuario, presionado por una urgencia, no dedicará cinco minutos a comprobar quién está del otro lado. Comparadores especializados como Préstamo Ya documentan la razón social, el registro y el costo real de cada prestamista antes de recomendarlo, justamente porque esa revisión previa es la que separa un crédito caro pero legal de una extorsión disfrazada de préstamo.