Pagar solo el mínimo de la tarjeta puede extender una deuda durante más de una década. Foto: Especial
Pagar el mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer una salida rápida cuando el dinero no alcanza a fin de mes.
Sin embargo, especialistas financieros advierten que esta práctica puede convertirse en una de las decisiones más costosas para el bolsillo.
El pago mínimo es apenas un pequeño porcentaje del saldo total —generalmente entre 2% y 5% de la deuda— que permite mantener la cuenta al corriente, pero deja la mayor parte del saldo generando intereses mes tras mes.
El problema es que, mientras el usuario cumple formalmente con su banco, la deuda sigue creciendo.
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Los intereses se acumulan sobre el saldo no pagado y el plazo para liquidar la tarjeta puede extenderse durante años.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que esta práctica puede convertir una deuda manejable en una carga financiera de largo plazo.
Un ejemplo ilustra el riesgo: una deuda de 80 mil pesos puede tardar hasta 12 años en liquidarse si solo se cubre el pago mínimo mensual. En ese escenario, el usuario podría terminar pagando más de 370 mil pesos, es decir, un sobrecosto cercano al 365% sobre el monto original.
Las señales de alerta son claras: si cada mes pagas pero tu deuda casi no disminuye, si los intereses superan lo que reduces del capital o si el saldo se mantiene casi igual durante meses, es probable que estés atrapado en la “trampa del pago mínimo”.
Identificar estos síntomas a tiempo puede evitar que una deuda pequeña se convierta en un problema financiero de largo plazo.
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Comparativo: deuda de $80,000 pagando solo el mínimo
(Estimaciones con base en ejercicios y simulaciones de Condusef, considerando tasas promedio de tarjetas clásicas y pagos mínimos cercanos a $1,200–$1,300 mensuales.)
| Banco | Pago mínimo aprox. | Tiempo para liquidar | Total pagado aprox. |
| Afirme | $1,250 | 12.5 años | $372,280 |
| Scotiabank | $1,250 | 10.7 años | $255,672 |
| HSBC | $1,250 | 9.7 años | $202,304 |
| BBVA | $1,300 | 10 años | $230,000 |
| Santander | $1,200 | 11 años | $260,000 |
Escenario estimado sin realizar nuevas compras.
Lo que debes hacer si estás pagando el mínimo
- Si puedes, paga al menos el doble del mínimo.
- Prioriza la tarjeta con mayor tasa de interés.
- Evita seguir usando la tarjeta mientras pagas la deuda.
- Convierte la deuda en un crédito con tasa más baja.
- Calcula cuánto tardarías en pagar con la calculadora de pagos mínimos de Condusef.
¿A dónde acudir si tu deuda se salió de control?
Condusef (asesoría financiera gratuita)
Teléfono: 55 5340 0999
Sitio: https://www.condusef.gob.mx/
La institución ofrece orientación, herramientas de simulación y apoyo para negociar con instituciones financieras.
Profeco
También brinda orientación sobre consumo responsable y educación financiera para evitar sobreendeudamiento.
Estadística
365% es el aumento que puede alcanzar una deuda de tarjeta cuando solo se paga el mínimo.
- Consulta este y otros trámites en el chatbot de Al Diálogo
Medidas de prevención
- Paga el monto para no generar intereses siempre que sea posible.
- Usa la tarjeta solo si tienes capacidad real de pago.
- No destines más de 30% de tu ingreso mensual a deudas.
- Revisa cada estado de cuenta para detectar intereses o comisiones.
- Utiliza una sola tarjeta principal para mantener control.
- Haz pagos anticipados para reducir capital.
CONSULTAMOS:
- Revista Proteja Su Dinero
- Condusef
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- Simuladores de pagos mínimos y educación financiera de Condusef.
- Inegi