MÉXICO.- La transformación de Nu en una institución bancaria digital modificó las condiciones fiscales para sus usuarios, quienes perdieron la exención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) en sus esquemas de inversión. Ante este escenario, diversos ahorradores en México han dirigido su atención hacia las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), entidades reguladas que conservan ventajas tributarias y tasas competitivas.
Entre las principales alternativas del mercado destacan plataformas con rendimientos anuales de hasta el 15% bajo esquemas o montos específicos. No obstante, especialistas recomiendan evaluar las restricciones operativas, los seguros de depósito y los límites de exención fiscal antes de transferir capital a estas instituciones.
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¿Cuáles son las Sofipos que ofrecen mejores rendimientos?
Actualmente, distintas plataformas digitales compiten con tasas atractivas:
- Stori: Presenta una tasa anual fija del 7.00% en su modalidad de apartados. Con el esquema Stori Pro, la Ganancia Anual Total (GAT) nominal alcanza hasta el 15%.
- DiDi Cuenta: Maneja una tasa fija anual del 7.00%, otorgando un retorno del 15% únicamente en los primeros 10,000 pesos depositados.
- Klar: Establece una tasa fija del 6.00% en inversión flexible, con la posibilidad de llegar al 15% en montos de hasta 25,000 pesos bajo ciertas condiciones.
- Crediclub y Finsus: Crediclub ofrece una tasa anual fija del 6.30% para recursos a la vista, mientras que Finsus se mantiene como otra opción vigente en el sector.
¿Cómo funciona la exención de impuestos y el seguro de depósito?
El principal atractivo de las Sofipos frente a la banca tradicional es el tratamiento fiscal. Estas instituciones otorgan una exención total del ISR siempre que el saldo promedio diario anual del usuario no supere el equivalente a 5 UMAs (Unidad de Medida y Actualización). Para el año 2026, dicho límite exento se ubica en 213,973 pesos.
En materia de seguridad financiera, las cuentas en Sofipos cuentan con la protección del fondo Prosofipo. Este seguro cubre los ahorros de los clientes hasta por 25,000 UDIs (Unidades de Inversión), lo que equivale a 219,944 pesos. Para reducir riesgos operacionales o de solvencia, los analistas sugieren no sobrepasar ese monto en una sola entidad.
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¿Qué aspectos deben considerarse antes de abrir una cuenta?
Aunque estas plataformas brindan rendimientos superiores a los pagarés bancarios tradicionales y cuentan con la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), conllevan un nivel de riesgo mayor al de los Certificados de la Tesorería (Cetes). Esto se debe a que las Sofipos suelen financiar a sectores con menor solvencia crediticia.
Además, algunas Sofipos condicionan sus rendimientos promocionales a requisitos operativos, como realizar compras mensuales con tarjeta de débito o mantener membresías activas. Dado que el proceso es completamente digital, puede requerir la gestión de múltiples aplicaciones móviles, un factor relevante para usuarios poco familiarizados con el uso de teléfonos inteligentes.